一个东谈主，一台POS机，一张信用卡就能收场套现，成了“公开的奥秘”。

套路下，办理一台POS机险些莫得资本，无办理费，押金到期退还，而领有一台POS机却不错在层层伪装下套取资金，同期还能得到信用卡积分“薅羊毛”。

这么一场看似好意思满的往返实则触及法律底线。依据关系法律法例，使用销售点终局机具（POS机）等标准，以捏造往返、虚开价钱、现款退货等款式向信用卡握卡东谈主径直支付现款，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的法例，以罪人磋商罪定罪处罚。

即便如斯，仍有东谈主游走在法律的边际。近日，贝壳财经记者防卫到，在网络平台上，有POS机代理商对个东谈主售卖POS机时称，无需营业派司就可注册为商户来套现，并直言“POS机齐是用来个东谈主套现”。

POS机“套现”气候为何屡禁不啻？银行、支付机构、信用卡握有东谈主多方利益参与其中，监管难点在哪？

博通究诘首席分析师王蓬博合计，一方面，POS机套现已形成产业链，波及利益方许多；另一方面，真确需求也确乎存在，信用卡套现不错让握卡东谈主短时候内得到现款来骄慢多样资金需求。监管难点在于POS 机往返数据海量且复杂，跟着技巧发展，套现款式也更掩饰。

注册审核不严

39元押金、无需营业派司即可注册

按照历程，只需交纳一笔押金，个东谈主就能免费办理一台POS机，在POS机上注册成为商户，通过信用卡刷卡或扫码的面孔支付，就能将资金套取到我方的账户。在这笔无理往返中，套现的握卡东谈主既是支付方，亦然收款方。

对于这么的套现款式，POS机代理商王华早已司空见惯，直言“POS机齐是用来个东谈主套现”。在王华这里办理一台POS机，仅需交纳39元押金，POS机激活后即退，POS机一年非常的流量费是48-68元。

POS机代理商王华称“信用卡套现没影响”。聊天记载截图

POS机代理商方辉收取的押金更高。方辉称，办理POS机押金是199元，注册告捷后第一笔阔绰将自动扣除押金，而后每月需刷够1万元，聚集12个月后将返还这笔押金。

网络平台上，POS机代理商并不非常，多个POS机代理商示意，可免费办理POS机，交纳押金虽在几十元到上百元不等，但均会在一依期限内退还。在办理POS机险些零资本的情况下，个东谈主如何注册成为商户是问题要津方位。

“莫得营业派司就走个特殊渠谈，在系统上肯求一下就能批下来，这个好弄。”POS机代理商田娜对贝壳财经记者称，不需要肯求营业派司就能注册成为POS机商户。

“注册商户名字就应酬编一个，相片应酬拍一个，什么相片齐行。”王华也称，无需营业派司就能注册成为POS机商户，审核并不严格。他示意，“注册类别不错聘请餐饮或住宿，这齐是银行‘可爱’的类型。”

贝壳财经记者扫码参加王华给的商户注册小标准。该小标准功能包括中付、合利宝、恒信通、乐刷商户解决（入彀），按照王华的指点，注册成商户需重心击恒信通，跳转至易付通小标准。

“易付通支付”公众号认证公司为北京恒信通电信奇迹有限公司（以下简称“恒信通”），背后大鼓吹是新三板上市公司易付数科。贝壳财经记者致电恒信通客服，对方称，“小微企业注册不需要营业派司，后续若辅导上传相片需要拍一些门头照，在网上找粗略应酬拍一拍就行。”该客服称，商户注册是由恒信通公司审核，但基本上审核齐能过，条目并不那么严。

恒信通曾被罚302万元。 行政处罚记载截图

东谈主民银行营业解决部行政处罚信息娇傲，恒信通曾于2021年因未按法例留存特约商户入彀材料、未落实特约商户检查背负、未建造落实商户培训轨制等被罚金302万元。

POS机代理商王华发布多品牌POS机图片。 酬酢媒体截图

王华酬酢媒体娇傲，他代理的POS机有电银通、星驿付、安易付、中付、合利宝等品牌。王华清楚，支付机构不跑阛阓，他四肢代理商去支付机构进货一次会订上万台。田娜代理的POS机品牌则是谈合，她示意，若念念加入代理商需要交纳1000元，购买5台POS机，而后客户购买POS机，代理商不错拿提成。

无理往返成“共赢”生意

多方利益互相博弈

在一笔POS机支付往返中，发夹行、计帐机构、收单机构等均参与分润。在POS机套现的无理往返中，握卡东谈主低资本套取了现款，发夹行、支付机构等也从中获益，看似成了一场多方“共赢”的生意。

王华告诉贝壳财经记者，我方所售卖的POS机刷卡费率在0.55%-0.6%之间，扫码费率为0.38%。田娜也示意，POS机刷卡费率为0.6%，扫码费率为0.38%。

2016年9月6日，《对于完善银行卡手续费订价机制的示知》（“96费改”）引申后，银行卡特约商户长入被分为三类并编码，餐饮、货仓、百货等模范类商户费率为0.6%驾御；家电、超市、加油站等民生关系优惠类商户费率为0.38%-0.48%；公立学校、公立病院、慈善机构等公益类商户0费率。各收单机构在该模范基础上进行阛阓化订价。

“96费改”法例，发夹行奇迹费费率水平裁减为借记卡往返不超过往返金额的0.35%，贷记卡往返不超过0.45%；银行卡计帐机构收取的网络奇迹费费率水平裁减为不超过往返金额的0.065%，由发夹、收单机构各承担50%。

银行卡刷卡手续费神态及费率上限表。《对于完善银行卡手续费订价机制的示知》截图

若按照握卡东谈主刷卡1万元，0.6%的费率谋划，手续费即60元。其中，发夹行（发夹银行或金融机构）得到41.75元，计帐机构（银联或网联）得到6.5元，收单机构（支付公司）得到11.75元，代理商再从支付公司分红。

上述刷卡往返若为POS机套现的无理往返，那么剩下的9940元则被握卡东谈主告捷套现，获取资金的资本也相对较低。数据娇傲，本年第三季度，寰宇新披发贸易性个东谈主住房贷款加权平均利率为3.33%；贸易银行阔绰贷虽一降再降，也宽阔超2%。

田娜向贝壳财经记者清楚，POS机套现资本相对较低，我方还有房贷要还，碰上资金不及的情况就会用POS机套现。田娜称，“一又友需要盘活资金，未必也会在我这刷卡。”

POS机套现骄慢握卡东谈主资金盘活的需求，也为积分“薅羊毛”提供了旅途。“当今‘薅羊毛’的东谈主多，有些信用卡刷卡莫得积分，咱们会聘请带积分的POS机。”王华提到，其所办理的POS机“一谈银行齐带积分”。

贝壳财经记者了解到，并非所有这个词信用卡每笔阔绰齐能产生积分，阔绰是否产生积分与信用卡种类、商户类别、支付机构等关系。方辉提到，带积分的POS机所属的支付机构在大部分银行积分饱读动名单中，是以往返能产生积分。

信用卡套现涉嫌违警

往返真确性、产业链利益方成监管贫苦

信用卡套现的风险蔓延至整条产业链上各个利益方。

《最能手民法院 最能手民窥探院对于办理妨害信用卡解决刑事案件具体应用法律多少问题的解说》第十二条明确，违背国度法例，使用销售点终局机具(POS机)等标准，以捏造往返、虚开价钱、现款退货等款式向信用卡握卡东谈主径直支付现款，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的法例，以罪人磋商罪定罪处罚。

引申前款行动，数额在一百万元以上的，粗略形成金融机构资金二十万元以上过期未还的，粗略形成金融机构经济亏空十万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条法例的“情节严重”；数额在五百万元以上的，粗略形成金融机构资金一百万元以上过期未还的，粗略形成金融机构经济亏空五十万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条法例的“情节相配严重”。

POS机套现屡禁不啻，监管难度尚存。有握卡东谈主向贝壳财经记者清楚，此前用POS机刷卡套现，当今改为对真确商户扫码套现，而扫码套现的费率较刷卡更低。

王蓬博称，POS机每天齐有多半经常往返发生，跟着技巧的发展，套现者通过捏造往返场景，诓骗移动支付和传统POS机相引诱的款式制造无理的往返活水，此类款式愈加掩饰。

“POS机套现照旧形成一条产业链，在这条产业链上，握卡东谈主急需资金用于短期的生计支出、济急医疗用度粗略偿还其他债务等。对于协助套现的商家，他们也不错通过收取一定比例的手续费来获取非常的收入。”

他进一步示意，唯一是信用卡往返，齐会加多银行信用卡部门的往返限制，何况其能收取关系用度。但银行信用卡部门也可能要面对握卡东谈主聚拢背信，不良贷款率增长风险等问题。

上有战术下有对策

“猫鼠游戏”仍未了局

连年来，关系监管法例链接出台，一方面，POS机支付往返愈加范例；另一方面，POS机套现的握卡东谈主仍在通过伪装规避监管，这场“猫鼠游戏”仍未了局。

2021年10月，央行发布《对于加强支付受理终局及关系业务解决的示知》即“259号文”明确条目，一台银行卡受理终局只可对应一个受理终局序列号，一台银行卡受理终局只可对应一个特约商户，即“一机一户”“一机一码”。

王华、田娜均示意，所售卖的POS机均为“一机一户”。当被问及修改商户称呼并改为多家商户的POS机时，王华称，该类POS机是早期的机器，当今国度照旧不允许使用。恰是因为“一机一户”的落实，为遁入监管，方辉称，“（金额）刷得多的话提议多备台机器”，王华曾经发文,“不要总在一台POS机上往返”。

不仅POS机被进一步范例，使用过程中的“跳码”问题也逐渐得到范例。

王华告诉贝壳财经记者，“一机一码”引申后照旧不允许“跳码”，“跳码”的支付公司齐被重罚。田娜也示意，“跳码”的POS机不安全，提议不要用。

“部分模范类商户往返使用优惠类商户往返费率上送计帐网络”即为“跳码”。前年，拉卡拉、翠微股份、新大陆、新国齐等多家谱付行业上市公司“自曝”违法“跳码”乱象，并承认照旧“退还资金”。

银行方面曾经屡次公告明笃信用卡资金用途，祯祥银行信用卡中心曾在公告中明确提到，“不得通过非经常渠谈索要现款，或以捏造往返、虚开价钱、现款退货等款式套取现款”，贵州银行、江西银行、北京银行也均对信用卡范例使用作念出过相应法例。

工商银行客户司理告诉贝壳财经记者，信用卡经常刷卡阔绰使用齐没问题，不允许套现。银行后台有检测系统，若检测到套现情况，会相应地降额。

“上有战术下有对策。”田娜称，套现不成在晚上10点、11点刷卡，庸碌日间时候段往返更像经常阔绰，大笔刷卡唯一不一次性刷5万-6万元即是没问题的，不错分两次刷出来，上昼刷一次，下昼刷一次。

POS机代理商王华发布范例刷卡图片。酬酢媒体截图

为伪装成真确往返，王华在酬酢媒体上发文提醒，附图翰墨对单次刷卡额度、刷卡时候、单卡刷卡笔数齐作念出了范例。

“单次刷卡阔绰额度，防卫单次不要超过50%的金额，幸免一次性刷完所有这个词额度，尽量预留15%以上；在经常时候刷卡，尽量要在早上8点到晚上10点之间刷卡；刷统一张卡时，应至少停止3小时以上；证实不同往返金额，搭配多个商户往返。”

田娜称，信用卡刷卡套现掺杂着其他阔绰往返就能更好伪装成经常往返。

（文中王华、方辉、田娜均为假名）

新京报贝壳财经记者 徐雨婷 剪辑 陈莉 校对 刘军