本报记者 李 冰 熊 悦

　　私东说念主银行面向业务孝敬高、后劲大的“高净值东说念主群”，一直以来是各大买卖银行在零卖钞票科罚范围的必争之地。跟着A股上市银行2024年半年报败露收官，主要买卖银行最新私东说念主银行业务账本随之大开。

　　大中型银行是擅自业务的主要参与者。记者以14家公布擅自数据的上市大中型银行（包括5家国有大行及9家宇宙性股份制银行）为分析样本梳剪发现，本年上半年，各家银行的擅自钞票业务举座无间保持较着增长态势。为止本年6月末，14家银行的私东说念主银行客户数均较上年末终了不同幅度的增长，增幅在两位数的有4家。详细测算，14家银行的擅自科罚资产范围系数跨越18万亿元（剔除个别未败露关连数据的银行），擅自科罚资产范围“万亿元俱乐部”成员有7家。

　　梯队效应权贵

　　统计数据暴露，不管是从擅自客户数照旧擅自资管范围来看，梯队效应均相比权贵，排位座席相对闲散。多家国有大行及个别零卖业务上风较着的股份制银行，是擅自业务市集的杰出人物。

　　据《证券日报》记者统计，除了邮储银行未败露关连数据除外，其他5家国有大行的擅自客户数均较上年末防守正增长，有3家大行的擅自客户数在20万户以上，别离为工商银行、农业银行、栽培银行。其中，工商银行稳坐“头把交椅”，擅自客户数为29.6万户，较上年末加多3.3万户，增幅12.6%。此外，中国银行、招商银行的客户数均在10万户以上。招商银行擅自客户数在股份制银行中拔得头筹，达15.84万户，较上年末增长6.44%。

　　以中、农、工、建、交五大国有银行来看，为止2024年6月末，五大行私东说念主银行客户总和已超100万户（累加推测，不议论一东说念主多户情况）。

　　资产科罚范围（AUM）是暴露业求实力的经营之一。据统计，工商银行、农业银行、中国银行、栽培银行、交通银行、吉利银行及中信银行的擅自AUM均达到万亿元范围，组成引颈行业发展的第一梯队。

　　其中，工商银行以3.41万亿元的擅自资管范围位列首位；农业银行、中国银行、栽培银行位居2万亿元梯队；再次是吉利银行、交通银行、中信银行，位于1万亿元梯队。擅自业求实力苍劲的招商银行未在半年报中败露资管范围数据。

　　需要施展的是，每家银行对擅自客户成立的门槛并不沟通。如招商银行擅自客户的门槛成立为月日均全折东说念主民币总资产在1000万元及以上的零卖客户；浦发银行、民生银行认定月日均金融资产在600万元（含）以上的为擅自客户。

　　“从已公布数据来看，上市银行私东说念主银行钞票科罚范围保持正经增长。跟着我国宏不雅经济启动逐渐向好，住户钞票水平有望进一步提高，市集需求仍处于持续扩展阶段。”中国银行讨论院讨论员杜阳分析称，现时银行的私东说念主银行业务呈现新趋势，一方面，低利率环境下，发展私东说念主银行等非利息业务成为银行业发展的进击转型见地之一；另一方面，银行正在通过金融科技赋能私东说念主银行业务提质增效，涵盖获客、产物假想、金融行状等各个方面，进而为客户提供浅薄、高效的金融行状。

　　拓展、深耕高净值客户

　　买卖银行的私东说念主银行业务主要为高净值客户提供现款科罚、资产建树、钞票传承等投融资一体化的详细金融行状。在净息差承压等缠绵环境下，私东说念主银行的价值后劲突显，不少大中型银行均在这一业务板块发力。

　　以吉利银手脚例，为止本年6月末，该行擅自客户数在零卖客户数中占比不及万分之八，但擅自客户AUM余额占零卖客户AUM比重却达到47%，孝敬度可见一斑。

　　在星图金融讨论院副院长薛洪言看来，短期来看，高净值客群受周期影响相对有限，擅自业务依旧能保持正经增长；中始终看，高净值客户是银行发力钞票科罚业务的进击捏手，需要银行在政策层面予以喜爱。

　　“高净值客户巨额持有多种金融产物，黏性更高，从行业竞争的角度看，容易出现南北极分化，硬汉恒强，先发银行更占上风，后发银行解围难度较大，也很难在短期快速生效。对银行而言，要发展私东说念主银行业务，无法急功近利追求短期后果，应愈加珍重始终才气栽培。”薛洪言暗意。

　　总体来看，现时大中型银行的擅自业务为擅自客户提供全处所、全周期、数字化的详细性金融行状。记者贵重到，本年上半年，各家银手脚增强自己行状质效、打造竞争上风，纷纷鼓动客户分层行状和职权退换科罚，提高客户互异化、细密化缠绵科罚才气，进而拓展、深耕高净值客户。

　　举例，光大银行在半年报中提到，该行在私东说念主银行业务方面，深切客群缠绵校正，强化分层分类分群缠绵，提高数字化运营、手脚运营、职权运营才气，重心深耕中老年客户过头子女、女性及企业家三类客群，推动客群缠绵单元从“个东说念主”向“家庭”转型，构建全人命周期行状体系。

　　中信银行在半年报中暗意，该行提高分层行状专科才气，终了从民众基础客户、肥饶客户、贵来宾户到擅自客户的价值提高。

　　民生银行则全面鼓动分层分群客群缠绵体系栽培。以私银中心行状花样为捏手，作念好私银客群个性化行状。同期，效能提高数字化缠绵和科罚驱动才气。

　　中国邮政储蓄银行讨论员娄飞鹏合计，高净值东说念主群对钞票科罚具有详细化、多元化需求，银行在发展私东说念主银行业务历程中，不仅要持续丰富金融产物，终了金融产物多元化，为客户提供针对性金融行状，并且要整合种种行状，为私东说念主银行客户提供详细化、定制化金融行状。在这个历程中，也需要作念好客户分层、钞票投资科罚的多元化布局。

　　“更进击的是，银行需转换缠绵不雅念，从向客户卖产物向为客户管同意富转换，切实以客户为中心退换绩效激发机制，提高客户赢得感，才能在大钞票科罚赛说念中走得更远。”薛洪言暗意。

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