（原标题：从34.6%到5.7%，万亿城商行的"攻守谈"）

息差收窄、竞争加重、风险裸露，过往追求范畴、速率的顺周期增长模式难合计继。何如穿越隆冬，成为摆在中国银行业眼前的必答题。

2021年，站在总钞票冲突万亿的要害当口，厦门海外银行抵住范畴“吸引”，主动吸收谛视性策略，聚焦改进转型，由高速增长转向高质地增长。

在此之前，该行已邻接十年保抓快速推广态势，2010—2019年时刻总钞票年均复合增速达34.6%。而2021—2023年，这项增速显耀降至5.7%。

这并非“掉头”，而是主动收拳。

三年来，该行坚强深耕土产货、服求实体，聚焦周期变化、聚焦产业转型需求重构钞票欠债表，并围绕“华裔金融+跨境金融”“产业金融+五篇大著作”打出“后手直拳”，抓续塑造各别化发展上风。

冬眠以精耕，蝶变方腾达。

秩序2023年末，厦门海外银行钞票范畴约1.12万亿元。在加速存量风险出清与减费让利的基础上，全年累计杀青营业收入125.1亿元、净利润9.7亿元，主要决策合乎监管条件。2021年以来新户不良贷款率为0.56%。

收拳：主动减速增长步调

从高速增长到高质地增长，从追求范畴增长到追求内涵式发展，既源于对宏不雅环境的准确判断，更需要对自己发展阶段、资源资质有明晰默契。

看成国内第一家中外合股银行，厦门海外银行创造了多项前例，最早引进楼花按揭，率先在境内开办打包放款、聚集贷款、离岸业务等产物与就业……

由于自己局限性、外部轨制环境等多重原因，该行并未充共享受到银行业“黄金十年”的诸多红利。2013年改制为中资城商行后，厦门海外银行加速追逐，钞票范畴每年至少站上一个千亿新台阶。

恰逢国内经济减慢换挡，不绝高速推广例必给永恒筹办带来更大挑战，厦门海外银行选择主动减速范畴增长步调，融入发展新方法：2021—2023年，该行钞票范畴年均增速显耀降至个位数。

厦门海外银行制定的第五个五年打算（2021—2025年）亦明确，要坚抓追想本源，因地制宜打算区域特质发展，构建高质地发展的全新政策方法。

收拳的成果是，该行钞票结构、欠债结构、业务结构显耀优化。秩序2023年末，厦门海外银行总钞票约1.12万亿元，贷款在总钞票中的占比擢升至56.2%。

其中，该行对公信贷投放聚焦重心，制造业贷款、绿色贷款、普惠贷款均大幅高于同期各项贷款增速；房地产贷款业务集结度稳中有降，前年末仅不到7%，显耀优于其他万亿级银行。

同期，该行实行大零卖发展政策，三年内零卖进款占比翻番，前年末零卖AUM（料理客户钞票）、零卖进款余额均站上千亿新台阶。

值得一提的是，培育一批相伴成长的客户群，是推动银行高质地发展的必由之路。往常三年，该行客户基础握住夯实，零卖客户数年均复合增速接近50%，价值客户占等到孝敬度有用擢升。

厦门海外银行暗示，2024年将坚抓推动钞票欠债最优结构转型转轨，通过优化进款结构、适度欠债久期、裁减低收益钞票占比、拓宽中收开首等面孔擢升盈利才能。

蓄势：改进转型擢升动能

收拳亦是蓄势，蓄势于根节空间，目的是激勉深层活力，联通内络。于贸易银行筹办，亦然如斯。

在厦门海外银行“五五打算”中，“机灵引颈”被列为四大政策方针之首。围绕“改日五年打造科技最当先城商行”目的，比年该行全所在加速推动数字化转型。

通过改进敏捷怒放组织机制、真切四大机灵体系提拔、栽植金融科技六大特质数字生态、夯实机灵转型八能够害技能支抓等举措，该行平台技能才能已处于中小银行当先水平。

此外，厦门海外银行发起配置“北辰山中小银行金融科技定约”，助力行业金融科技转型转轨，并诞生科技公司——集友科技改进（深圳）有限公司，赋能集团全面转型。

2021年以来，该行科技参加在营收中占比逐年擢升，其中近两年占比抓续逾越5%，参加范畴、科技东谈主员占比在城商行中均处于前方，为业务发展提供了较好的科技保险。

同期，厦门海外银行坚抓把改进看成破解贫寒的要害一招，以体制改进促进政策落地，以机制改进激勉组织活力。往常一年，该行推动“统合协同”，获取要紧施展：

一方面，该行真切集团并表料理模式改进，压缩料理层级，加强附庸机构公司治理提拔，并加速推动厦门海外投资港股上市职责，并表料理力度愈加强化；

另一方面，该行配置“福建料理部”，将7家省内分行融合休养为总行直管，作念强“福建大本营”；推动新旧职务品级革新成果落地实行，推动料理东谈主员轮岗“流水打算”，援救全员积极性。

蓄势还在于摸清家底，出清风险才能“如释重担”。比年来，厦门海外银行抓续严格钞票分类，并在充分裸露的基础上加大不良贷款清收处治及潜在风险督察化解力度。

年报骄傲，该行合座新投放贷款质地适度较好。此外，该行前年全年拨备支拨为近十年最高，全年完成增资扩股10.94亿元、刊行二级本钱债120亿元，风险缓冲垫显耀增厚。

发力：坚抓特质擦亮柬帖

“蓄尔后发”，蓄势如开弓，发劲如放箭。

科技实力抓续增厚、存量风险加速出清的基础上，厦门海外银行筹办底盘迟缓夯实。同期，该行卓绝土产货化筹办、特质化发展，走出了一条具有澄澈特质的高质地发展之路。

看成福建省省属金融机构，往常一年，该行坚抓深耕土产货、服求实体，全力写好科技金融、绿色金融、普惠金融、待业金融与数字金融五篇大著作，助力内轮回。

据统计，2023年，厦门海外银行在五大金融边界的贷款净投放范畴在该行各类贷款净投放范畴占比逾越85%。

其中，该行邻接三年专精特新企业贷款余额净增幅度在25%以上，前年绿色金融总和增幅接近60%，小微企业贷款在企业类贷款中占比邻接擢升至64%以上。

同期，厦门海外银行推动来往银行向产业金融升级，前年全行产业专科化标的投放敞口贷款640亿元，其中，新动力和数字制造两大产业专科化边界投放占比超50%。

此外，看成当今在中国内地、香港和澳门三地独一同期具有法东谈主银行机构的城商行，“海外化”是厦门海外银行的底色。依托海外化布局，该行握住加强粤港澳三地机构业务联动，流畅外轮回。

其中，通过买通“赴港+赴澳+赴自贸区”融资三通谈，前年厦门海外银行、澳门海外银行、集友银行联动债券业务调解范畴冲突186亿元，同比增幅近10%；联动银团贷款全年披发范畴达到57亿元，同比增长超20%。

秉抓与生俱来的华裔金融基因，厦门海外银行还在“五五打算”中提倡，将勇当华裔金融就业主力军看成改日重心政策标的之一，勤劳于打造“华裔金融优选银行”。

据了解，比年来，该行在总分行及附庸机构配置华裔金融部门，推动分支机构诞生华裔支行或华裔金融特质专营团队，并发布银行业首个华裔金融就业法式，后更新发布华裔金融就业范例。

秩序前年末，厦门海外银行集团华裔金融业务量已超1300亿元，华裔金融客户数超8万户。

责编：王璐璐

校对：高源