专题：存量房贷利率如何调降？央行房地产金融新政多箭都发

　　本报记者 刘 琪

　　9月29日，中国东说念主民银行发布《中国东说念主民银行公告〔2024〕第11号》，完善贸易性个东说念主住房贷款利率订价机制，激动镌汰存量房贷利率。

　　《公告》明确，借款东说念主请求贸易性个东说念主住房贷款时，不错选拔固定利率或浮动利率当作订价风光。契约商定为固定利率的，利率水平在契约期保捏不变。契约商定为浮动利率的，利率以最近一个月贷款商场报价利率为订价基准加点造成（加点可为负值），加点幅度应体现商场供求、借款东说念主风险溢价等身分。

　　《公告》还明确，固定利率贸易性个东说念主住房贷款借款东说念主可与银行业金融机构协商，由银行业金融机构新披发浮动利率贸易性个东说念主住房贷款置换存量贷款。置换时，利率以最近一个月贷款商场报价利率为订价基准加点造成，加点幅度便是原契约利率水平与最近一个月贷款商场报价利率的差值。

　　字据《公告》，自2024年11月1日起，契约商定为浮动利率的，贸易性个东说念主住房贷款借款东说念主可与银行业金融机构协商商定重订价周期。在利率重订价日，订价基准更正为最近一个月贷款商场报价利率。利率重订价周期及更正风光应在贷款契约中明确。

　　《公告》明确，自2024年11月1日起，浮动利率贸易性个东说念主住房贷款与世界新披发贸易性个东说念主住房贷款利率偏离达到一定幅度时，借款东说念主可与银行业金融机构协商，由银行业金融机构新披发浮动利率贸易性个东说念主住房贷款置换存量贷款。再行商定的加点幅度应体现商场供求、借款东说念主风险溢价等身分变化，加点幅度不得低于置换贷款时场地城市贸易性个东说念主住房贷款利率加点下限（如有）。

　　据中国东说念主民银行关连珍视东说念主先容，这次《公告》进行了几方面优化：一是允许变更房贷利率在LPR基础上的加点幅度。假贷两边可通过协商变更契约等风光更正加点幅度，以更准确体现商场供求、借款东说念主风险溢价等身分变化。后续，商场竞争机制可促使贸易银行与借款东说念主自主协商、当令更正加点幅度，不需要比及新老房贷利差积蓄较大后再由贸易银行进行批量更正，简略渐进有序缓释矛盾，并珍惜契约严肃性。二是取消房贷利率重订价周期最短为一年的按捺。自2024年11月1日起，新矍铄契约的浮动利率房贷，与除房贷以外的其余浮动利率贷款保捏一致，可由假贷两边自主协商确定重订价周期。合适条目的存量房贷借款东说念主在与贸易银行协商更正房贷利率加点幅度的同期，也可更正重订价周期，使存量房贷利率实时反馈订价基准（LPR）的变化，流通货币策略传导。

　　对于《公告》发布后，存量房贷利率将如何调降，前述珍视东说念主默示，商场利率订价自律机制将发布倡议，带领贸易银行于2024年10月31日前开展一次存量房贷利率批量更正。各贸易银即将发布关连公告和批量更正详情，斡旋调降房贷利率在LPR基础上的加点幅度，并尽可能为借款东说念主提供便利。

　　字据商场利率订价自律机制发布的对于批量更正存量房贷利率的倡议，各贸易银行原则上应于2024年10月31日前斡旋对存量房贷（包括首套、二套及以上）利率实施批量更正，对于LPR基础上加点幅度高于-30BP的存量房贷，将其加点幅度更正为不低于-30BP，且不低于场地城市当今引申的新披发贸易性个东说念主住房贷款利率加点下限（如有）。

　　同日，中国东说念主民银行、国度金融监督科罚总局还发布了对于优化个东说念主住房贷款最低首付款比例策略的奉告。其中明确，对于贷款购买住房的住户家庭，贸易性个东说念主住房贷款不再分离首套、二套住房，最低首付款比例斡旋为不低于15%。

包袱裁剪：石秀珍 SF183